Pourquoi les assureurs aiment votre smartwatch

La loi australienne obsolète et sans ressources sur la protection des données et sa lente révision augmentent le risque que les données personnelles sensibles générées par une smartwatch soient utilisées à mauvais escient par des intérêts commerciaux. Sans la protection de réglementations strictes en matière de protection des données, comparables au règlement général sur la protection des données de l’Union européenne ou même à la loi néo-zélandaise sur la protection des données récemment mise à jour, les problèmes de confidentialité posés par l’utilisation des données personnelles par les entreprises ont peu de chances d’être résolus.

risques pour la vie privée

Qu’il s’agisse d’une application de téléphone portable connectée à votre voiture qui surveille votre efficacité de conduite ou d’une application de bien-être d’assurance maladie connectée à votre smartwatch, la croissance de la collecte de données et une tendance possible à l’agrégation de ces données se produisent rapidement.

Mais les risques de confidentialité associés au flux de données de la technologie portable vers les assureurs n’attirent généralement pas beaucoup l’attention des médias ; pas plus que la question de savoir si les consommateurs téléchargeant des applications ou connectant des appareils aux assureurs sont en mesure de donner un consentement éclairé.

Cependant, les régulateurs et les chercheurs semblent être conscients des risques pour la vie privée que ce type de flux de données pose. La Commission australienne de la concurrence et de la consommation (ACCC), de plus en plus vigilante sur les questions de confidentialité, a tiré la sonnette d’alarme à la perspective que les grandes technologies tentent de monétiser les dossiers de santé et de forme physique collectés et compilés via des appareils intelligents.

Fin 2019, quelques jours après que Google a annoncé son acquisition mondiale de 2,1 milliards de dollars (3 milliards de dollars) du fabricant de montres intelligentes Fitbit, le président de l’ACCC de l’époque, Rod Sims, a déclaré que toute assurance de Google, ne revendant pas les données Fitbit, est essentiellement sans valeur. L’accord mondial a été conclu en janvier, bien que l’ACCC ait mené une enquête d’application de la loi sur l’accord. Cette enquête, qui tient compte à la fois de considérations concurrentielles et de consommation, est en cours.

Remises pour la formation

Les assureurs australiens AIA et NIB et les compagnies aériennes telles que Qantas Exécutez des applications de bien-être qui offrent des récompenses aux utilisateurs sous différentes formes. L’assureur santé et vie AIA décrit son application AIA Vitality comme “un programme de santé et de bien-être personnalisé, basé sur la science, qui […] Des incitations à faire plus d’exercice, à bien manger et à faire des bilans de santé réguliers.

L’application, qui est disponible pour les personnes ayant des polices d’assurance santé et vie AIA, se connecte à un appareil intelligent compatible. Les utilisateurs passent par un programme de récompenses et peuvent recevoir une remise de 20 % sur leur récompense.

Afin de contourner les restrictions réglementaires, ces récompenses sont cruciales. Les assureurs maladie australiens sont soumis à un système de tarification communautaire – ce qui signifie que les individus, quels que soient leur état de santé, leur âge, leur sexe ou d’autres facteurs, paient la même prime que tous les autres membres résidant dans leur État.

Cependant, ils peuvent offrir un rabais s’ils savent que vous faites plus d’exercice ou que vous mangez bien. Mais le cadre réglementaire signifie que le comportement opposé – quelqu’un qui est moins actif et mange mal – ne peut pas conduire à des augmentations politiques ou même à un rejet politique.

Effets indirects sur les prix : En déménageant et en adoptant un mode de vie sain, vous pouvez obtenir des rabais de votre assureur.

Effets indirects sur les prix : En déménageant et en adoptant un mode de vie sain, vous pouvez obtenir des rabais de votre assureur.

En réponse à nos questions écrites, le directeur général de l’assurance maladie pour les résidents australiens du NIB, Ed Close, a souligné que l’application de l’assureur est proposée aux utilisateurs “sans frais supplémentaires”.

“Lorsqu’un membre NIB utilise notre application Well with NIB, nous pouvons collecter des informations personnelles pour envoyer à nos membres des communications contenant des informations, des produits et des services de santé personnalisés”, a déclaré Close.

“Nous pouvons également utiliser les informations personnellement identifiables d’un membre pour identifier les domaines dans lesquels il peut bénéficier de l’un de nos programmes de gestion de la santé”, a-t-il déclaré, ajoutant qu’il appartient au membre de choisir de participer. De plus, les membres peuvent demander que leurs informations personnelles soient supprimées de l’application s’ils choisissent de cesser de l’utiliser, a déclaré NIB.

L’assureur a insisté sur le fait que ces informations ne seraient pas utilisées pour fixer le prix d’un produit, mais uniquement pour personnaliser les offres des clients.

Cependant, la frontière entre la tarification et la personnalisation s’estompe lorsqu’une politique adaptée à son style de vie apporte avec elle l’avantage d’une remise future. Bien que ces rabais profitent au consommateur, ils établissent un lien entre les données sur la santé et la tarification. Après tout, une remise équivaut à un changement de prix.

“Nous n’avons aucun moyen de savoir comment fonctionne la tarification des assurances car les compagnies la gardent complètement secrète.”

Sofia Bednarz, Université de Sydney

Les données générées par les appareils portables offrent aux assureurs un avantage majeur. Non seulement ils peuvent mieux connaître leurs clients, mais ils peuvent également affiner les algorithmes pour profiler les gens plus en détail. La manière dont ces profils seront utilisés à l’avenir n’est pas claire.

Les observateurs du secteur conviennent que les assureurs australiens sont déjà en concurrence pour trouver les clients les moins chers, ce qui signifie que les assurés tombent moins malades et coûtent moins cher aux assureurs. La technologie portable accélère cette course, donnant à ceux qui ont le plus de données un avantage concurrentiel.

Katharine Kemp, professeure de droit à l’Université de Nouvelle-Galles du Sud, affirme qu’il existe “un potentiel pour les assureurs d’être discriminatoires et même exclusifs”. [based on] Indicateurs de santé ou niveaux d’activité qu’ils extraient de l’appareil. »

“Surveillance intensive”

Et à plus long terme, dit Kemp, une entreprise pourrait appliquer des données à l’intelligence artificielle et «faire des inférences et des prédictions sur la santé future du consommateur; Possibilités et probabilités dont le consommateur lui-même peut ne pas être conscient [that] pourrait être utilisé contre le consommateur.

“Certaines discriminations ou exclusions seront difficiles à détecter car l’entreprise utilise des publicités ciblées et peut facilement choisir de ne pas montrer ses publicités et offres en ligne aux consommateurs” indésirables “”, a déclaré Kemp. “Lorsque vous passez à cette surveillance intense, à cette surveillance et à cette collecte de données omniprésentes, vous vous dirigez vers la sélection de cerises et la discrimination”, a-t-elle ajouté.

Avec des accords et des déclarations de confidentialité opaques, tout consentement d’un consommateur à partager des données générées par une smartwatch est probablement déconseillé, dit-elle.

“C’est complètement fallacieux de dire que les consommateurs consentiront à quelque chose s’ils ne le comprennent pas, et vous devez consentir à un vague ensemble d’objectifs supplémentaires si vous ne consentez qu’à ce qui est nécessaire pour acheter le produit”, dit Kemp.

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Selon une étude publiée ce mois-ci, la question du transfert des informations personnelles des assurés aux assureurs va au-delà des montres portables et du secteur des assurances.

Zofia Bednarz, chargée de cours en droit commercial à l’Université de Sydney, a collecté des données dans le cadre d’un projet de recherche plus large sur le droit des assurances et la lutte contre la discrimination. Dans une interview, Bednarz a souligné les programmes de fidélité d’entreprises qui proposent également des produits d’assurance, comme Qantas et le propriétaire de supermarché Coles. Les deux sociétés proposent des programmes de fidélité, ainsi que des produits tels que l’assurance habitation, santé et animaux de compagnie.

Bednarz a analysé les politiques de confidentialité en place il y a environ un an et a déclaré que leur libellé signifiait que les entreprises pourraient changer et partager des données entre les programmes de fidélité et les produits d’assurance. “Nous n’avons aucun moyen de savoir comment fonctionne la tarification des assurances car les compagnies la gardent complètement secrète”, a-t-elle déclaré.

Ce qui est clair, c’est que les assureurs ne montrent aucun signe de ralentissement de leur suivi des données, et l’ambiguïté réglementaire souligne l’urgence de mettre à jour la loi australienne de 1988 sur la protection des données. Les progrès en matière de vérification ont été lents – selon David Vaile, président de l’Australian Privacy Foundation, l’utilisation des données par les compagnies d’assurance est à la fois une bombe à retardement et un “pot de miel”.

“Il est si riche et si attrayant qu’il attire les opérateurs et les escrocs apparemment hétéros même lorsqu’il n’est pas abusé.” [alike]”, a déclaré Vale.

Laurel Henning rend compte des questions réglementaires pour MLex de LexisNexis.

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