La Fed pourrait devenir plus agressive pour lutter contre l’inflation. Comment préparer

Pour la plupart des Américains, la hausse du coût de la vie pèse lourdement sur leur portefeuille.

“La croissance des salaires n’a pas réussi à suivre le rythme effréné des hausses de prix, que la Réserve fédérale a effectivement identifié comme” l’ennemi numéro un de la politique monétaire “”, a déclaré Mark Hamrick, analyste économique principal chez Bankrate.com. .

Après que la Fed a relevé les taux d’intérêt pour la première fois en plus de trois ans, le président Jerome Powell s’est engagé à lutter contre l’inflation, ce qui, selon lui, met en péril une reprise économique robuste.

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Maintenant, on s’attend à ce que la banque centrale puisse relever ses taux d’un demi-point de pourcentage à chacune de ses réunions de mai et juin.

Chaque mouvement s’accompagnera d’une augmentation du taux préférentiel et augmentera immédiatement les coûts de financement de nombreuses formes de prêts à la consommation.

Ce que vous devez savoir sur la hausse des taux d’intérêt

Les consommateurs verront leurs taux de prêt à court terme, notamment sur les cartes de crédit, parmi les premiers à augmenter.

Étant donné que la plupart des cartes de crédit ont un taux variable, il existe un lien direct avec l’indice de référence de la Fed, de sorte que votre APR augmentera à chaque mouvement de la Fed, généralement en un ou deux cycles de facturation.

Les prêts hypothécaires à taux variable et les marges de crédit sur valeur domiciliaire sont également liés au taux préférentiel. La plupart des ARM sont ajustés une fois par an, mais un HELOC est ajusté immédiatement.

Étant donné que les taux hypothécaires sur 15 et 30 ans sont fixes et liés aux rendements du Trésor et à l’économie, les propriétaires ne seront pas immédiatement touchés par une augmentation des taux. Cependant, toute personne à la recherche d’une nouvelle maison paiera plus pour son prochain prêt immobilier (il en va de même pour les acheteurs de voitures et les emprunteurs étudiants).

“Les taux hypothécaires augmentent régulièrement depuis un mois, alimentés par l’inflation et les efforts de la Réserve fédérale pour contrôler l’inflation”, a-t-il déclaré. Holden Lewis, expert en logement et en hypothèques chez NerdWallet.

“Il y a à peine quelques mois, la plupart des météorologues prévoyaient que les taux augmenteraient toute l’année mais pas à 5%”, a-t-il ajouté. “Eh bien, nous approchons des 5% pendant seulement un quart de l’année.

“Les taux continueront d’augmenter jusqu’à ce que les investisseurs voient l’inflation baisser.”

Voici trois façons de garder une longueur d’avance sur la hausse des taux.

1. Payer la dette

À mesure que les taux augmentent, la meilleure chose à faire est de rembourser la dette avant que des paiements d’intérêts plus importants ne vous entraînent vers le bas.

Lorsque vous examinez les dettes que vous devez, remboursez d’abord la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé, si possible, a déclaré Christopher Jones, directeur des investissements chez Edelman Financial Engines, et “les cartes de crédit ont tendance à être de loin les plus élevées”. .”

En fait, les taux des cartes de crédit sont actuellement d’environ 16 %, nettement plus élevés que presque tous les autres prêts à la consommation.

Si vous avez un solde, essayez d’appeler l’émetteur de votre carte pour demander un taux inférieur, passez à une carte de crédit avec transfert de solde sans intérêt ou consolidez et remboursez les cartes de crédit à taux d’intérêt élevé avec un prêt sur valeur domiciliaire à faible taux d’intérêt ou un prêt personnel. . prêter.

“Même si vous devez emprunter un peu sur votre prêt immobilier, au moins vous paierez un taux d’intérêt plus bas”, a déclaré Jones.

2. Reportez les gros achats

“L’une des questions que les gens devraient se poser est ‘est-ce le bon moment pour faire un gros achat?'”, a déclaré Jones. “Ça va coûter plus cher pour acheter la chose et ça va coûter plus cher à financer.”

Pour les articles coûteux, comme une maison ou une voiture, “il peut être judicieux de différer”, a-t-il déclaré.

Bien que les taux hypothécaires augmentent, le coût d’achat d’une maison augmente encore plus, car l’appréciation du prix des maisons a plus que doublé l’an dernier.

Il en est de même pour les achats de voitures. Les prix des voitures neuves et d’occasion continuent d’augmenter dans un contexte de forte demande et de stocks serrés et ne montrent aucun signe de ralentissement de sitôt.

3. Améliorez votre pointage de crédit

Courtney | E+ | fausses images

En règle générale, plus votre pointage de crédit est élevé, mieux c’est pour vous.

Les emprunteurs avec un bon ou un excellent crédit (généralement supérieur à 700 ou 760, respectivement) auront droit à des taux plus bas, ce qui aidera beaucoup à mesure que le coût du financement augmentera.

Par exemple, réduire de 1 % le crédit d’une nouvelle voiture peut permettre d’économiser jusqu’à 50 $ par mois, selon Francis Creighton, président et chef de la direction de la Consumer Data Industry Association.

Sur une hypothèque de 30 ans, même obtenir un taux légèrement meilleur peut signifier des centaines d’économies mensuelles.

“Pour quelqu’un qui essaie de joindre les deux bouts, c’est de l’argent réel”, a déclaré Creighton.

La meilleure façon d’augmenter votre pointage de crédit consiste à payer vos factures à temps ou à réduire le solde de votre carte de crédit, mais il existe même des solutions simples qui peuvent avoir un impact immédiat, comme la vérification de votre dossier de crédit pour les erreurs, a conseillé Creighton.

Vous voulez entrer dans la période inflationniste dans la position la plus forte possible.

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